欧博亚洲客户端下载:退休理财术-三焦点规画 退休才放心

admin/2020-06-28/ 分类:财经/阅读:
三年龄层投保建议

如何在低利率时期,放心生涯?中国人寿建议后疫情时代,无论哪一年龄层,都应有健全的医疗险、寿险、投资型保险三大焦点,配合差别阶段需求,放置适合的保险焦点,打造放心退休生涯。

新冠肺炎重创全球,各国中央银行纷纷以降息、放出资金来拯救经济,美国联准会并预估经济苏醒将极缓慢,可能到2022年都不会升息,云云势必影响不少人的退休规画与资产累积速率。

中寿提倡三焦点规画,第一是医疗险焦点,重点在能够做到事后填补,也就是一旦发生意外或疾病时,保险金足以支应医疗支出,制止未来进入退休生涯时,还需要拿出部门生涯用度,支应医疗用度。

第二是寿险焦点,重点在让保障及资产稳健发展,可以不受外在经济环境转变的影响,仍保有一定的基本保障。第三是投资型保险焦点,则是让资产有机遇随着市场发展而增添,且可用较低成本连续增添寿险保障。

以30岁族群来说,可能就业没几年,经济能力稍弱,中寿建议医疗险可以基本终身医疗险,搭配一年期医疗附约,以及公司团险医疗保障。寿险可思量定期寿险或20年缴费利变寿险,由于缴费期较长,最好有宽免机制;投资型保单,则可善用时间复利效果,愈早准备让肩负愈轻,可负担相对较大风险,以获得较高报酬率,可选择定期定额投资型寿险,搭配较努力的投资标的。

40岁则经济能力好转,但可能上有高堂、下有妻房,家庭责任最重,中寿建议,医疗险可依家族病史或希望的医疗水准,投保重大伤病或失能照护险;寿险则除终身寿险外,可选择六或十年缴费利变寿险,部门可以外币保单做多元资产设置。投资型保单可思量投入较大金额,除定期定分外,可搭配单笔投入的变额寿险,但因离退休已近,风险负担度降低,投资标的应以稳健为主。

50岁仍在职场,但子女已逐渐成年,肩负减小,先检视医疗保障及希望的就医品质,增强日额或手术险,及强化长看、失能额度。其次可逐步降低定期寿险或投资型寿险保障比例,透过小额终老保险维持一定终身寿险额度,以趸缴或短年缴利变寿险,来累积资产。

投资型保单呼吁以守旧为主,此时已不能负担资产损失风险,建议可善用变额年金,投资标的选择稳固守旧,让晚年生涯更惬意。

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